Dado que Panamá se considera uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversores se cuestionan cómo establecer una cuenta bancaria en Panamá para capitalizar sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una notable estabilidad financiera, junto con una carga impositiva mínima y pocas limitaciones en la gestión del capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en ciertos lugares, así como de eventuales embargos y confiscaciones. Muchos inversionistas optan por recurrir a expertos como Legal Solutions Panama, quienes ofrecen un servicio adaptado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar adecuadamente qué tipo de cuenta bancaria se ajusta a tus necesidades, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: esta también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, ya que pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se subdivide en dos grupos. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que está relacionada con las compañías creadas en otro país, y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una cuenta bancaria de una sociedad «offshore» o una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, por sus beneficios financieros y tributarios, muchos empresarios eligen este último tipo de cuenta para, por ejemplo, poder pagar a sus clientes o colaboradores con mayor facilidad.
Cuentas personales: se trata de la típica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto residentes panameños como extranjeros tienen la posibilidad de abrir una cuenta personal.
Aspectos distintivos de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: al ser el dólar estadounidense la moneda de curso legal en Panamá, se puede abrir una cuenta en esta divisa y los ahorros adquieren mayor estabilidad y solidez, por lo que es más fácil realizar transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: mediante este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: la apertura de una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. No obstante, si la persona está presente en el país, este proceso puede acortarse a solo una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: Panamá ofrece ventajas impositivas que se pueden aprovechar para reducir la carga tributaria.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diversos procedimientos. Por ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados profesionales que garanticen que los trámites se realicen de manera exitosa.
En primer lugar, es necesario contar con una empresa debidamente constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si aún no tienes la empresa establecida, deberás proceder a crearla como una Persona Jurídica panameña o una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el monto total requerido para la apertura de la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se deberá pagar aproximadamente USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, se tienen que presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales deben estar apostilladas en la mayoría de los casos.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, que deben estar dirigidas al Banco donde se está realizando la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad remitente, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deben enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos donde se indique la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede ser mayor a 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en hoja membretada de la entidad remitente, dirección y número telefónico para ser confirmadas.
- Copia Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial expedida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como la de los accionistas y firmantes.
- Recibo de utilidad donde conste la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible cumplir con una serie de requisitos y proporcionar la documentación adecuada para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Los requisitos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas instituciones bancarias se solicita que esta copia esté apostillada, aunque en otros bancos no es un requisito. Por ello, se aconseja consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta correspondiente a su país de residencia o un contrato laboral.
- Rellenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1,000 y USD 50,000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es crucial entender las particularidades de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean beneficiarse de las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña ofrece diversas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con numerosas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá. Por esta razón, siempre es aconsejable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.
