A medida que el costo de vida en los Estados Unidos sigue aumentando, las ejecuciones hipotecarias también van en aumento.
Los depósitos relacionados con ejecuciones hipotecarias en mayo, que incluyen avisos de incumplimiento, subastas programadas y ejecuciones hipotecarias bancarias, aumentaron un 7% desde abril y un 14% respecto al año anterior, a 35,196 propiedades, según el grupo de datos de bienes raíces ATTOM.
Los prestamistas comenzaron las ejecuciones hipotecarias de 23,245 propiedades en mayo, un 4% más que el mes pasado y un 5% más que hace un año. Los estados con el mayor número de ejecuciones hipotecarias en mayo incluyeron Florida, donde se iniciaron 2901 ejecuciones hipotecarias, seguido de California, con 2451 ejecuciones hipotecarias, y Texas, donde 2286 propiedades cayeron en la columna de ejecuciones hipotecarias.
Los inicios de ejecuciones hipotecarias en Illinois y Nueva York fueron 1.358 y 1.287, respectivamente.
“El reciente aumento en las solicitudes de ejecución hipotecaria en todo el país indica una tendencia que se ha visto a lo largo del año y lo que esperábamos”, dijo en un comunicado el director ejecutivo de ATTOM, Rob Barber. «Esta trayectoria ascendente sugiere la posibilidad de un aumento continuo de la actividad, y dado que las ejecuciones hipotecarias experimentaron el mayor aumento mensual este año, continuaremos monitoreando los impactos potenciales que esto pueda tener en el mercado inmobiliario».
A pesar de los aumentos, las tasas de ejecución hipotecaria permanecer más o menos en los mínimos previos a la pandemia. Los analistas de Fitch dijeron que el último aumento en el número de prestatarios con problemas es un proceso de «normalización» después de un período de pandemia en el que muchos consumidores se beneficiaron de la indulgencia de los préstamos y la ayuda del gobierno.
Sin embargo, los ingresos de los trabajadores estadounidenses siguen estando por debajo de sus máximos previos a la pandemia, ya que el costo de los bienes y servicios de consumo sigue siendo alto, lo que los pone en mayor riesgo de pagos atrasados. Ganancias semanales medianas trimestrales de los trabajadores estadounidenses a tiempo completo perdieron todas sus ganancias posteriores a la pandemia una vez ajustadas por inflación. El ingreso semanal promedio habitual para un trabajador de tiempo completo fue de $363 ajustado por inflación en el primer trimestre de 2023. Eso se compara con $367 en el primer trimestre de 2020, justo cuando la pandemia comenzaba a pesar.
Florida tenía una mayor concentración de grandes áreas metropolitanas con altas tasas de ejecuciones hipotecarias, según datos de ATTOM. De las 223 áreas estadísticas metropolitanas con una población de al menos 200.000 habitantes, las que presentaron las mayores tasas de ejecución hipotecaria en mayo fueron Lakeland, Florida (1 de cada 1.361 viviendas con registro de ejecución hipotecaria); Elkhart, Indiana (1 de 1621 unidades de vivienda); Cleveland (1 de 1.622); Palm Bay, Florida (1 de 1647); y Ocala, Florida (1 de 1671), dijo ATTOM.
Las áreas metropolitanas con poblaciones de más de 1 millón con las peores tasas de ejecuciones hipotecarias en mayo fueron: Jacksonville, Florida (1 en 1,699 unidades de vivienda); Baltimore (1 en 1908); Chicago (1 en 1991); y Orlando, Florida (1 en 2049).
El costo de vida en Florida ha aumentado desde la pandemia, lo que también ha reducido los ingresos reales o ajustados a la inflación. Aunque no existe una medida de inflación oficial para Florida, el uso de la medida de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales para su región del Atlántico Sur muestra que las ganancias reales por hora en Florida cayeron de $25,12 en febrero de 2020 a $24,82 en abril.
Si bien la tasa de inflación continúa disminuyendo, en 4,9% en abril, casi duplica los niveles previos a la pandemia. La Reserva Federal ha dicho que es probable que las tasas de interés deban permanecer más altas durante más tiempo para contener la inflación.
La buena noticia para los hogares es que la tasa de desempleo sigue siendo baja, lo que significa que es poco probable que haya un aumento generalizado de ejecuciones hipotecarias similar al de la crisis financiera mundial de 2007 a 2009.
“Es probable que las solicitudes de ejecución hipotecaria sigan aumentando, pero nada como lo que vimos cuando estalló la burbuja en 2008”, dijo Barber.